Ayuda a los participantes del plan respecto a sus inquietudes sobre la inflación

La inflación ha regresado, tras haber aumentado durante el último año hasta niveles que no se habían visto en 40 años. Después de más de una década de modestas subidas de precios, el índice de precios al consumo aumentó un 7 % en 2021. Esta tendencia puede continuar durante un tiempo1.
Las rachas más largas de inflación anual de precios al consumidor superan el 5.0 %.

Los períodos sostenidos de inflación elevada son poco frecuentes

Aunque los períodos prolongados de inflación son poco frecuentes, algunos economistas creen que la inflación se establecerá entre un 3 % y un 4 % y que permanecerá en ese nivel durante décadas2.

Si bien esta nueva dinámica exige ajustes en el presupuesto actual de los hogares, es importante que los inversores que se jubilan también comprendan cómo la inflación puede afectar sus planes de ingresos para la jubilación y que desarrollen una estrategia para protegerlos.

Un pico repentino en la inflación puede derivar en períodos de volatilidad del mercado y un rendimiento negativo. Esto suele desencadenar la necesidad de retirarse del mercado. Sin embargo, una respuesta emocional podría ir en contra de los objetivos a largo plazo del inversor.

Invertimos para obtener un rendimiento real

Las personas que mantienen una inversión en la bolsa de valores a largo plazo están empleando una estrategia diseñada para superar la inflación, es decir, para obtener un rendimiento real que pueda generar riqueza.

“Rendimiento real” se refiere a la rentabilidad de tus inversiones después de tener en cuenta la inflación4. Por ejemplo, si la rentabilidad de un fondo de inversión de bonos es del 2 %, pero la inflación es del 7 %, el inversor ha mantenido un rendimiento real del -5 %. Por este motivo, las carteras sobreponderadas en efectivo y bonos pueden tener un rendimiento inferior durante períodos de inflación elevada.

La buena noticia es que, desde 1926, el índice S&P 500 ha tenido un rendimiento anual medio del 10.49 %5, mientras que la inflación de EE. UU. ha alcanzado una media anual del 3.25 %1. Sin embargo, la vida rara vez refleja promedios y el rendimiento pasado no puede predecir resultados futuros. Por lo tanto, un inversor no puede saber cuándo podría ocurrir una caída en el mercado.

Si se jubila durante o antes de una recesión del mercado, la combinación de retiros y un mal rendimiento de la inversión podría agotar rápidamente una fuente principal de ingresos para jubilados. Esta condición se denomina riesgo de “secuencia de rendimiento”.

Este riesgo puede suponer una amenaza significativa porque las grandes pérdidas del mercado en los primeros años de jubilación pueden acortar la longevidad de una cartera, incluso aunque el rendimiento del mercado fuera mejor que el promedio en años posteriores.

Si se suma una inflación creciente a la combinación, es posible que el inversor no pueda mantener su nivel de vida durante la jubilación, o peor aún, podría necesitar más activos durante su vida.

Las garantías dentro del plan ayudan a proporcionar protección y potencial de crecimiento

Diseñadas para aquellos que buscan mitigar el posible impacto de la inflación en su cartera, estas opciones se crearon para ayudar a proteger los ahorros para la jubilación mientras proporcionan potencial de crecimiento de la cartera.

Protección del capital
La protección del capital se ofrece independientemente de lo que suceda en el mercado, y también existe la oportunidad de crecimiento de activos basada en el rendimiento de un índice del mercado.

Ingreso de por vida garantizado

  • Los participantes pueden planificar su jubilación con la confianza de que recibirán pagos de por vida que no dependen de las condiciones del mercado.
  • Los participantes no tienen que elegir entre crecimiento y protección, gracias a las trayectorias de deslizamiento de la inversión que ofrecen potencial de crecimiento hasta la jubilación y durante ella.

En caso de que los participantes cambien de opinión, las garantías dentro del plan generalmente están libres de cargos de rescate y ofrecen a los participantes liquidez total sin penalizaciones. (Se pueden aplicar restricciones).

¿Qué es una garantía dentro del plan?
Una garantía dentro del plan es una opción de inversión que se puede ofrecer como parte de una línea de inversiones del plan para la jubilación. Estas soluciones ofrecen diversas características garantizadas respaldadas por una o varias compañías de seguros.
Obtén más información sobre cómo las garantías dentro del plan de Nationwide pueden ofrecerte protección con cuidado.
[1] “United States Inflation Rate”, Trading Economics (marzo de 2022).
[2] “Will Inflation Stay High for Decades? One Influential Economist Says Yes”, The Wall Street Journal (9 de marzo de 2022).
[3] Los períodos sostenidos de inflación elevada han sido anómalos en la historia de EE. UU. De acuerdo con los datos recopilados por el Banco de Reserva Federal de Minneapolis, de hecho, los precios al consumo han subido al menos un 5.0 % durante dos o más años consecutivos solo siete veces desde 1800, y la mayoría de estos episodios coinciden con la guerra o sus consecuencias inmediatas. La inflación transitoria ha sido mucho más la norma que la excepción. Fuente: Banco de la Reserva Federal de Minneapolis, datos al 31 de diciembre de 2021.
[4] “Real Return”, Investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/real-return (consultado el 22 de febrero de 2023).
[5] “Compound Annual Growth Rate (Annualized Return)”, Moneychimp.com (consultado el 14 de marzo de 2022). El índice Standard & Poor 500 actúa como referencia de la rentabilidad de la bolsa de valores estadounidense en general. Las personas no pueden invertir directamente en un índice.
Este material no es una recomendación para comprar o vender un producto financiero ni para adoptar una estrategia de inversión. Los inversores deberían hablar sobre su situación particular con su asesor financiero.
Invertir supone un riesgo de mercado, incluida la posible pérdida del capital de un préstamo. Ninguna estrategia o programa de inversión puede garantizar la obtención de ganancias o evitar pérdidas. Los resultados reales variarán según su inversión y experiencia en el mercado.
Los contratos de anualidad individuales o grupales se adquieren a través de una compañía de seguros de vida. Están diseñadas para objetivos de jubilación a largo plazo. Todas las garantías contractuales, incluidas las de ingresos garantizados, se financian con las cuentas generales de las compañías de seguros emisoras y están sujetas a la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros emisora. Pueden aplicarse restricciones y penalizaciones por transferencia.
Nationwide Life Insurance Company, Columbus, Ohio, emite los productos. El distribuidor general de anualidades variables para individuos es Nationwide Investment Services Corporation (NISC), miembro de la FINRA, Columbus, Ohio.