Pagos de cargos por servicios de fondos de inversión

Nationwide® Retirement Solutions, Inc. ofrece una variedad de contratos de anualidades variables grupales no registradas y plataformas de fondos de inversión (denominados en conjunto “productos de jubilación”). Esos productos de jubilación se venden exclusivamente en los mercados de jubilación del sector público a través de las compañías afiliadas de seguros de vida y fideicomisos de NRS (denominadas en conjunto las “compañías de Nationwide”).

Las cuentas variables, las cuentas de fideicomiso o las cuentas de custodia (las “Cuentas”) que acompañan a los productos de jubilación ofrecen opciones de inversión, y compran y venden acciones de ciertos fondos de inversión en total cada día, de modo que el rendimiento de las opciones de inversión corresponda al rendimiento de esos fondos de inversión. Cuando las Cuentas suman estas transacciones, el fondo de inversión subyacente no incurre en el gasto de procesar transacciones individuales en las que incurriría normalmente si vendiera sus acciones al público de forma directa. En cambio, las compañías de Nationwide incurren en estos gastos.

Las compañías de Nationwide también incurren en los costos de distribución asociados con la venta de los productos de jubilación, lo que beneficia a los fondos de inversión al proporcionarles a los titulares de contratos y participantes opciones de inversión que corresponden a los fondos de inversión subyacentes.

Un asesor o subasesor de inversiones de un fondo de inversión o sus afiliadas pueden proporcionar a las compañías de Nationwide servicios de venta mayorista que ayuden en la distribución de los productos de jubilación y pueden pagar a las compañías de Nationwide para participar en actividades educativas o de comercialización. Estas actividades pueden proporcionar al asesor o subasesor (o a sus afiliadas) una mayor exposición a las personas involucradas en la distribución de los productos de jubilación.

Tipos de pagos que recibimos

En vista de lo anterior, ciertos fondos de inversión subyacentes y sus afiliadas realizan pagos a las compañías de Nationwide (los “pagos”). El monto de estos pagos generalmente se basa en un porcentaje acordado multiplicado por el monto de los activos que las Cuentas invierten en los fondos de inversión. Estos pagos se realizan para diversos fines, incluidos los pagos por los servicios prestados y los gastos incurridos por las compañías de Nationwide en la promoción, comercialización y administración de los contratos y fondos subyacentes. Nationwide puede obtener ganancias por los pagos recibidos.

Las compañías de Nationwide reciben los siguientes tipos de pagos:

  • Cargos 12b-1 de fondos de inversión, que se deducen de los activos de fondos de inversión
  • Honorarios de los agentes de subtransferencia u honorarios correspondientes a los planes de servicio administrativo adoptados por el fondo de inversión, que pueden deducirse de los activos del fondo de inversión
  • Pagos realizados por el asesor o subasesor de un fondo de inversión (o sus afiliadas). Dichos pagos pueden derivarse, en su totalidad o en parte, del cargo de asesoramiento que se deduce de los activos de los fondos de inversión y se refleja en los cargos de estos fondos

Además, las compañías de Nationwide se benefician cuando los activos se invierten en fondos de inversión subyacentes afiliados de Nationwide (es decir, Nationwide Variable Insurance Trust o Nationwide Mutual Funds) porque sus afiliadas también reciben compensación de los fondos de inversión subyacentes por asesoramiento en inversiones, administración, agencia de transferencia, distribución u otros servicios prestados. Por lo tanto, las compañías de Nationwide pueden recibir más ingresos con respecto a los fondos de inversión subyacentes afiliados que a los fondos de inversión subyacentes no afiliados.

Las compañías de Nationwide tuvieron en cuenta estos pagos anticipados de cargos por servicios de fondos de inversión de los fondos de inversión subyacentes al determinar los cargos que imponen en virtud de los productos de jubilación (además de los cargos y gastos impuestos por los fondos de inversión subyacentes). Sin estos pagos de cargos por servicios de fondos de inversión, las compañías de Nationwide habrían impuesto cargos más altos a sus productos de jubilación.

Cantidad de pagos que reciben las compañías de Nationwide

Para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2015, para los productos de jubilación del sector público, los pagos máximos que las compañías de Nationwide recibieron de los fondos de inversión subyacentes y sus afiliadas (como un porcentaje de los activos netos diarios promedio de los fondos de inversión atribuibles a los productos de jubilación) y los pagos promedio ponderados fueron los siguientes:


Porcentaje máximo Promedios ponderados**
Productos de jubilación del sector público* 0.75% 0.234%

*Excluye activos seleccionados del plan de jubilación del sector público en los que las compañías de Nationwide no tienen acuerdos para recibir pagos de los fondos de inversión o no retienen pagos de los fondos de inversión.

**Los promedios ponderados son el producto de los montos que las compañías de Nationwide ganaron divididos por el promedio anual de los activos de fondos de inversión (usando los saldos promedio al final del trimestre). Todos los fondos de inversión disponibles en una línea de negocios se incluyen al determinar el promedio de los activos de fondos de inversión, independientemente de si los fondos de inversión o sus afiliadas efectivamente realizaron pagos a las compañías de Nationwide durante el año, sujeto a la exclusión mencionada anteriormente.

La mayoría de los fondos de inversión subyacentes o sus afiliadas han acordado realizar pagos a las compañías de Nationwide, aunque el monto del pago puede variar de un fondo de inversión a otro. Algunos fondos de inversión pueden no realizar ningún pago.

El monto de los pagos reales que reciben las compañías de Nationwide se basa en un porcentaje acordado multiplicado por el monto de los activos que las Cuentas invierten en los fondos de inversión. Como tales, las compañías de Nationwide pueden recibir pagos más altos de los fondos de inversión que pagan un porcentaje más bajo que de los fondos de inversión que pagan un porcentaje más alto debido al nivel de activos invertidos por las Cuentas.

Las oportunidades de participar en actividades educativas o de comercialización ofrecidas por asesores o subasesores de inversión de los fondos de inversión o sus afiliadas a empleados de las compañías de Nationwide no se tienen en cuenta para determinar el monto de los pagos recibidos.

Identificación de fondos de inversión ofrecidos en nuestros productos de jubilación

Las compañías de Nationwide identifican un menú de posibles fondos de inversión que corresponden a las opciones de inversión para sus productos de jubilación. Pueden tener en cuenta distintos criterios al identificar esos fondos de inversión, incluidos algunos o todos los siguientes: objetivos de inversión, proceso de inversión, rendimiento de la inversión, características de riesgo, capacidades de inversión, experiencia y recursos, coherencia de la inversión y gastos del fondo.

En algunos casos, las compañías de Nationwide identifican los fondos de inversión en función de las solicitudes y recomendaciones hechas por los patrocinadores de planes de jubilación o sus asesores. Otro factor que las compañías de Nationwide consideran durante este proceso es si el asesor o subasesor del fondo de inversión es una de sus afiliadas o si el fondo de inversión, su asesor, sus subasesores o una afiliada realizarán pagos como los descritos anteriormente.

Más información sobre los cargos

Debes tener en cuenta todos los honorarios y cargos de un producto de jubilación en relación con las características y los beneficios de ese producto al tomar la decisión de invertir. Los cargos de los fondos de inversión que se ofrecen como parte del producto de jubilación general también deben tenerse en cuenta en tu decisión. Ten en cuenta que los pagos de cargos por servicios más altos por productos y fondos de inversión tienen un efecto directo en el rendimiento de la inversión de tus ahorros para la jubilación.

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