Los estadounidenses que ahorran para la jubilación han experimentado muchos altibajos durante los últimos años. La volatilidad del mercado provocada por la COVID en 2020 causó estragos en los ahorros de los participantes del plan de jubilación. En 2021, todos sentimos alivio a medida que los mercados y las carteras volvieron a ponerse en marcha. En las primeras etapas de 2022, resurgió la volatilidad, impulsada por los picos de inflación y el conflicto geopolítico. Como resultado, muchos estadounidenses volvieron a sentirse estresados ante la incertidumbre de no saber si sus cuentas de ahorros para la jubilación cada vez más escasas les permitirían lograr una jubilación segura.
Esta es una de las razones principales por las que el surgimiento de las soluciones de inversión garantizada dentro del plan está cobrando impulso tanto para ti como para los empleados a los que prestas servicios. Estas soluciones les ofrecen a los participantes la oportunidad de aumentar sus ahorros para la jubilación con la confianza de que podrán generar ingresos garantizados que no agotarán, y así eliminar al menos una de las incertidumbres de quienes intentan comprender cómo serán sus finanzas durante la jubilación. Nationwide está viendo que hay un enorme interés de patrocinadores de planes, como tú, en agregar estas soluciones a sus líneas de inversiones como resultado.
A pesar de esto, un estudio reciente del Nationwide Retirement Institute® reveló que algunos patrocinadores de planes aún tienen algunas percepciones erróneas clave sobre estas soluciones de ingresos garantizados de por vida, las cuales pueden estar interfiriendo en la adopción de planes y la incorporación de participantes. Echemos un vistazo a lo que expresaron los patrocinadores de planes que aún pueden tener algunas reservas con respecto a estas soluciones y abordemos estas inquietudes:
Percepción errónea n.° 1: Al 26 % de los patrocinadores de planes les preocupa que los cargos que deben pagar los empleados sean demasiado altos.
La verdad: En comparación con lo que un participante puede estar acostumbrado a ver en la línea de inversiones de su plan, los cargos por las soluciones de ingresos garantizados de por vida dentro del plan podrían ser más altos. Sin embargo, el costo general suele ser más bajo que las opciones de inversión similares que se ofrecen fuera del plan. Esto se debe a que las garantías dentro del plan se ofrecen a través de un plan de jubilación grupal mediante el cual el participante se beneficia de gastos reducidos.
Percepción errónea n.° 2: Al 23 % de los patrocinadores de planes les preocupa que las soluciones de garantía dentro del plan sean demasiado complejas.
La verdad: Muchas de estas soluciones están estructuradas como un fondo de fecha objetivo que se mantiene dentro de un fideicomiso de inversión colectiva. Esto ofrece una experiencia simplificada que puede proporcionar acceso al potencial de crecimiento y, al mismo tiempo, ofrecer ingresos garantizados de por vida, todo a través de una sola opción de inversión en su plan de jubilación.
Si un participante decide acceder a su dinero o hacer algo diferente con este, no deberá pagar un cargo de rescate por retirar dinero de una opción de inversión garantizada dentro del plan. Eso significa que pueden acceder a su dinero en cualquier momento durante la fase de acumulación o decumulación, aunque hacerlo puede afectar su monto de ingresos garantizados de por vida durante la jubilación.
Percepción errónea n.° 3: Al 32 % de los patrocinadores de planes les preocupa que los costos administrativos sean demasiado altos.
La verdad: Por lo general, tu plan no tiene ningún costo explícito. Aplicar las normas fiduciarias existentes a la evaluación y adopción de estas soluciones requiere algo de trabajo adicional, lo cual es coherente con cualquiera de tus obligaciones fiduciarias actuales de explorar soluciones nuevas o diversificadas para garantizar que los empleados puedan elegir entre opciones de inversión adecuadas. El trabajo que implica la evaluación o implementación de estas soluciones es coherente con los esfuerzos que implementas de manera rutinaria para garantizar que se optimice tu línea de inversiones como parte de tu responsabilidad fiduciaria continua.
Percepción errónea n.° 4: El 29 % de los patrocinadores de planes están preocupados por la mayor responsabilidad fiduciaria asociada con las garantías dentro del plan.
La verdad: La Ley SECURE de 2019 proporcionó nuevas pautas fiduciarias de régimen seguro para la selección y supervisión continua por parte de los patrocinadores de planes de los productos de ingresos garantizados de por vida y de los aseguradores que los proporcionan. Los atributos de las soluciones, como las características, los beneficios y la solidez financiera del asegurador, deben considerarse junto con el costo. Cabe destacar que el nuevo régimen seguro de la Ley SECURE incluye una aclaración que establece que un fiduciario del plan no tiene la obligación de seleccionar la opción de menor costo. Para ver una lista completa de consideraciones fiduciarias, consulta nuestra guía:
Percepción errónea n.° 5: El 15 % de los patrocinadores de planes cree que sus empleados no están interesados en las opciones de inversión de ingresos garantizados de por vida.
La verdad: Según la encuesta de Nationwide, el 46 % de los participantes está interesado en una opción de inversión de ingresos garantizados de por vida. Además, están listos para aceptar una cuando su empleador la ofrezca, y 8 de cada 10 tienen al menos una cierta probabilidad de transferir una parte de sus ahorros para la jubilación actuales a una opción de ingresos garantizados.